选与自身相符的理财方式

受上半年资本市场震荡加剧等因素影响，今年以来，投资者整体投资风格更趋于保守。

分析人士认为，投资者应谨慎评估自身风险承受能力，选择与自身情况相符的理财方式。除存款产品外，还可关注现金管理类理财产品、养老理财、长期国债、养老储蓄等，通过短、中、长期结合，适当调整理财结构。

其中，活期理财方面，现金管理类理财目前仍具有一定的优势。招商证券研报显示，截至8月29日，现金管理类理财收益率中枢为2.34%，较一个月前下降3BP，但仍较公募货基高91BP。其中，大行现金管理类平均7日年化收益率为2.16%，股份行为2.33%，城农商行为2.52%。

此外，养老理财可作为中长期投资的选项之一。随着养老理财产品监管政策落地，养老理财产品发展逐步规范，产品存续数量持续增长。

相较于其他理财产品，养老理财产品被认为具有业绩比较基准偏高、整体风险等级不高等优势。不过，需要留意的是，养老理财产品虽然具有稳健特征，但不等于“刚兑”，仍具有风险属性。投资者要结合自身风险承受能力、养老规划、投资理念、资金状况等，判断是否要进行长期养老投资。同时，各类机构的养老产品的侧重点和特点各不相同，因此，投资者要选择与自身更匹配的养老理财产品。

今年11月20日起，由工、农、中、建四家大型银行将在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展特定养老储蓄试点。作为特殊品种存款，分析人士认为，养老储蓄将为低风险偏好客群增加一种本息有保障的投资选择。总体来看，特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档，产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。